面对如此内卷的窘境！我们金融贷款中介从业者路在何方？

以我个人对这个行业的思考，我大胆预测可能是往公司金融服务顾问方向去转型！

​

(资料图片仅供参考)

我个人理解的金融顾问是什么呢？

是为个人和企业主提供贷前资质条件规划、贷中流程承办、贷后风险管理的一整套系统服务。

然而现状就是很多个人和企业主没有贷前规划和贷后管理的意识，只注重我目前需要周转是否能从银行拿到这笔救命钱！以此来考量一个金融服务人员是否专业、可靠！

我个人觉得这种观点有失偏颇的！

近期，通过不断学习，国家对于我们金融居间服务工作者提出了很明确的要求，我个人对此很是支持！

先来看看政策：

公司金融顾问定义：

在银行及相关金融服务机构中，从事为企业等实体经济机构客户提供金融规划、投融资筹划、资本结构管理、金融风险防控和金融信息咨询等综合性咨询服务的专业人员。

主要工作任务:

1、研究分析宏观经济形势、产业政策及客户发展战略，指导客户制定中长期金融发展规划;

2、帮助客户拓宽投融资渠道,提高金融需求匹配效率;

3、分析客户资产、现金流特征，指导客户制定、调整现金管理方案;

4、帮助客户优化和管理资本结构;

5、指导客户识别、评估、分析金融风险，提供金融风险防控和处置建议;

6、提供金融信息分析、咨询服务，指导客户与银行等金融机构接洽，帮助解决信息不对称问题;

7、帮助客户建立完善投融资决策体系，提供相关政策解读服务。

以上政策非常明确地指出我们的出路：

1、懂国家政策，懂行业发展政策；

2、熟悉公司发展情况和现金流状况；

3、懂金融政策和产品特征；

4、设置风控防火墙，建立长期的现金流融资方案；

在我开车回家的路上，我思考为何国家会提出这样的要求和指引：

我从四个方面做了思考：

市场端：

目前市场主体以中小微企业为主，大部分的创业者在公司运营中身兼多职，管运营、做策划、开拓市场、搞研发、做售后、处理售后......

根本没有时间精力来研究如何做好企业信用现金流的规划，只有企业发展遇到资金问题才会慌忙乱投医！

行业现状：

我们经常说，做一笔贷款非常容易，难的是给企业做好信用现金流规划。目前我们行业也是处于非常粗糙的阶段，简单地给客户解决眼前的问题。

然而实际是客户不知如何选择何种方式融资更恰当？不知如何提高资金利用率？不知如何选择后续循环融资？

融资不是做加法！更不是简单的增加一笔！

有些时候，我们的工作不仅仅是给客户增加一笔负债，更关键是给客户降成本、减笔数、增额度！

客户困难时更需要的是能缓解现在的还款压力，用时间来换发展空间，我常常对客户讲：“我们做的事是帮你节流，贷款总归是要连本带息还的，更重要的是你自己利用好这笔资金来开源”！

从自身实际出发，结合自身发展需求、政策和产品特性做出合适的判断......

这些没有做好，一旦面临经济下行压力的时期，一旦回款出现问题，企业就面临生死抉择！

金融机构：

我非常清楚地记得，几年前的国有银行基本上没有对个人融资的窗口；然而这几年个人消费贷款或是小微企业贷款高速发展，这也让银行业有点发懵；

以前都是面对的国企、央企这些大企业，自然风控体系要复杂得多；现在的银行客群转变为小微企业主或个人，这一转变就让很多银行风控谨慎得多了，因为小微企业和个人的个性化的风险比国企、央企更难防！

现如今银行基本上采用的模式就是当口思维，重抵押物，轻信用！这让刚起步的小微企业难上加难！

国家发展：

现在我们国家进入了改革的深水区，经济增长模式正在进行调整；很多企业都在面临着转型，尤其是像一些高投入、研发周期长、高技术含量的企业转型，这些也要求小微企业有相应的配套服务和技术支撑；这对我们以前粗放型的经济模式而言是个不小的挑战！

面对当下这种情况，对我们从业者提出了更高的要求，不仅仅是解决客户一笔贷款这么简单，更多的是从客户的实际出发，了解企业短中长时期的现金流需求；做好中长期现金流规划！

我个人喜欢的客群就是有明确规划的创业者；从我的职业出发，我更期待陪伴客户一起成长！

对于那种说能贷多少是多少的创业者，这本身就是一种不负责任，更何谈对银行负责呢？

如何破局：

1、加强金融专业知识学习，了解金融政策；

2、了解行业政策，多向客户请教；

3、做好客情关系，熟悉企业情况，了解企业需求；

4、关注国家发展政策方向，了解政策动态；

打铁还需自身硬，练好本领是我们的职责！服务好客户是我的使命！我们和国家发展组成共同命运体；着眼未来趋势，把握当下，做更好的自己！