从业5年来，经常有年轻人发私信问我：我点了10多笔网贷，现在还款压力有点大，还可以从银行申请一笔信用贷款不？

或者问另一个问题：我征信上有4笔网贷，从来没有逾期，现在还能向银行申请一笔信用贷款不？

对于这些问题我的回答就一句话：贷不了，死了这条心吧！

(资料图片仅供参考)

为什么年轻人申请信用贷款这么难呢？孩子没娘，说来话长……

在我的印象里，长沙地区在2016年以前没有信用贷款一说，那个时候各个银行都比较保守，不敢对个人发放贷款，信用贷款就更无从谈起。

那么老百姓缺钱了该怎么办呢？无外乎两个方法:

1:向亲朋好友去借

2：向小贷公司去借

这年代亲朋好友的钱不好借，一是这年代大家手里都没多少余钱，再一个开口向朋友借钱是件很尴尬的事，就算借到了也欠了别人的人情。

所以大部分差钱的人都选择直接找小贷公司借钱，那个时候小贷公司正在茁壮成长，为了抢占市场，各个公司都不同程度地放松了对贷款客户的审查力度。

但是有一点是相同的，那就是利息高，高得吓人。

以和信公司为例，他们发放的贷款的月息为2分38，等额本息还款，真实的年化利率为51%，这种利息是非常吓人的。但是整个市场都是这个行情，大家也只能逆来顺受。

不过这种贷款有一个漏洞：大部分小贷公司的贷款不上征信，换句话说，你借了这些公司的高息贷款不还的话也不会影响征信。

发现了这个窍门后，许多胆大的家伙开始撸起来了小贷公司的羊毛。拼命地找不同的小贷公司借钱，借完后坚决不还，还发明了一句口号：我凭本事借出来的钱，凭啥要还？

银行看不到这一点，但是却看到了老百姓有旺盛的贷款需求，这么大的市场全部让小贷公司独占了这还了得？于是长沙地区有三家银行向个人开通了信用贷款业务，年化利率20%左右。并且跟中介合作，让中介帮银行来推销这些信用贷款。

这种产品一问世就火了，因为利息比小贷公司便宜了一半，而且是正规银行放款，不会有暴力催收一说，缺钱的人开始排着队去银行申请信用贷款。

我记得很清楚:2017年底平安银行的面签大厅里有10个客户经理在加班加点地给客户面签。那场面真是：人山人海，红旗招展，锣鼓喧天，鞭炮齐鸣！

转折点来自2018年，这一年政府加大了对车贷，小贷公司的打击力度，使得长沙地区的小贷公司和车贷公司基本上全部倒闭。

借不到小贷的年轻人怎么办？点网贷呗！

缺钱的时候点网贷

还信用卡的时候点网贷

打牌输光了要扳本时点网贷

就这样年轻人慢慢地把自己的大数据点花了，直到点不出网贷后这些年轻人才想起去银行碰下运气，但银行又不是傻子，你网贷都点不出来的客户我还敢给你放款吗？可拉倒吧！

银行于是加大了对信用贷款申请人的审核力度，提出2个硬性要求

1：申请人征信上没结清的网贷不超过2笔

2：申请人近2个月的查询次数不超过3次

这两个规定一出，银行信用贷款市场立马遇冷，因为作为贷款主力的80，90后有几个不点网贷的？一边是年轻往死里点网贷，一边是银行对点了网贷的年轻人坚决说不。

于是年轻人跟银行信用贷款渐行渐远，2018年年底的时候，我又去了平安银行的面签大厅，发现去年热闹的场面早已不复存在了，只有两个客户经理坐在工位上打瞌睡。这种反差让人唏嘘。

如今5年过去了，年轻人依然在拼命地点网贷过日子，银行依然对点了网贷的年轻人说不，现在几乎所有的银行都在大力推广房子抵押贷款了，站在银行风控的角度来看，你点了几万网贷没关系，只要你的房子值钱，愿意抵押在我这儿就没多大风险。

至于信用贷款，对银行来就是根鸡肋，做不做真的无所谓！