1万元银行理财，15个月仅赚9元，这还不是最惨，更多人跳出来说，自己连本金都亏了。

近年来银行理财屡遭吐槽，不少投资者遭遇的情况是，买了银行宣称业绩比较基准4％以上的理财，实际上到手的收益低于1％，甚至有人亏掉了部分本金。这感觉就像是银行给你画了个大饼，结果你只收到了上面的一粒芝麻。

(资料图片)

理财产品未达“预期收益率”或亏损，让很多投资者无法接受。经此一遭，有人对个别银行心存不满，有人直接打算放弃银行理财，转向更安稳的定期存款和更透明的基金。

银行理财不再保本，你做好准备了吗？

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1万元理财15个月赚了9块钱

据媒体报道，网友小丽在某国有大行理财子公司购买了一款风险等级为PR3的封闭式理财产品，投资期限15个月，到期日是今年4月26日，业绩比较基准为4.20％（年化）。

经查询，该产品到期日净值为1.0009，也就是说1万元投资了15个月，能挣9元钱。粗略计算，实际年化收益率约为0.072%，大约是业绩比较基准的1/60，甚至只相当于托管费率0.20％的1/3。

小丽说：“看到手机银行的到期金额后，我就懵了，以为自己记错了本金。后来翻看交易明细，果真是本金进本金出。定存一年还有1.7%的利息，我这400多天仿佛理了个寂寞啊。”

无独有偶，来自江西的美洋情况比小丽还要惨。

美洋从五六年前就开始买银行理财产品。2019年，她在一家银行办了卡，往卡里转了50万，银行理财经理联系了美洋并帮她做了风险评估。之后美洋买的都是PR2级别的低风险理财产品，从来没出现过亏损，年平均收益率在4%-6%。

去年8月，她又在理财经理的推荐下买了一款一年期的理财产品，投入63万。一年里，这只理财产品亏多盈少，最近到期赎回，63万元的理财收益只有1764元，收益率0.27%。

▲美洋购买的银行理财页面和到账的本金及收益

“我以前买的银行理财，最终收益都和业绩比较基准接近，但这次和4%-5%的业绩比较基准相差甚远。”美洋感叹道。

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不仅不赚钱，连本金都亏了

相比最终收益降低，理财到期后发现本金亏掉，更是不少人难以忍受的事情。

来自上海的婷婷最近就一直在头疼手里持续下跌的银行理财。

2021年底，婷婷帮妈妈挑选了某银行的一款理财产品，风险等级是R2，业绩比较基准是4%左右，属于低风险理财产品，封闭周期18个月，投入了90万元。

她每周都查看一下营收状况，刚开始几个月有几千块钱的营收，最近半年多以来一直都在亏钱。“账户显示本金截至8月25日已经亏掉了2万元，未来还不知道要亏多少。我也去问了银行的理财经理，他说因为这款产品投资了一些波动比较大的产品，我很不能理解，因为我这款产品买的时候写的是80%是固收，20%投资股票、基金等。”

但银行方面给她的回复就是，“合同里面写了这是非保本浮动收益的理财产品，已经提前告知了。”

婷婷对银行理财产品亏成这样表示非常愤怒：“为什么理财产品上要写业绩比较基准是4.3%-5.3%，而不是非保本浮动收益？银行在APP页面最明显的地方仿佛在告诉我们收益率可以达到4%以上，但实际上一切都是未知。”她一再强调，她对低风险的认知就是不会亏本。

她现在难以接受这样的状况，但只能等，没有任何主动权。

而在各平台上，这样的案例还有很多。

某股份行客户在黑猫上投诉称，自己购买的一款低风险固收理财产品连本金都亏了。该客户晒出的截图显示，8万本金理财6个月，亏了785.889元。

还有投资者两年前买了40万某银行R2级别理财产品，期限760天，“预期收益率”（实际应为业绩比较基准）为4.5%，产品8月初到期，兑付时只有3.2%的收益率。该投资者称：“低风险产品我们肯定是预期银行能兑付的，不然，我们为什么不在两年前买4%左右利率的银行大额存单呢？”

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银行理财保本的时代结束了

在大众的认知里，买银行理财最起码要保本，同时，他们认为业绩比较基准，就是最终收益率。

但事实上，自从2017年发布资管新规征求意见稿，2018年正式通过后，净值型理财产品全面取代此前的预期收益型理财产品。资管新规今年结束过渡期正式落地，彻底打破刚性兑付。银行业理财登记托管中心组织今年2月发布的报告显示，截至2021年底，保本理财产品的规模已经压降至零。

也就是说，保本的银行理财时代结束了。

另外，业绩比较基准也不是年化收益，就是一个营销噱头。事实上，通俗来讲，业绩比较基准只是银行对理财产品设定的一个投资目标，他们试图努力做到这个程度，但事实上能收益多少不一定。

并且，近日，又有多家银行宣布下调业绩比较基准。8月2日，招银理财发布公告称，将于8月8日起对招睿月添利（平衡）2号固定收益类理财计划的业绩比较基准由2.6%至3.8%调整至2.5%至3.7%；8月3日，中银理财发布公告称，拟于2022年8月9日起对“中银理财-稳富（季增益）007”产品的业绩比较基准由2.7%至4%调整至2.5%至3.8%。

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一些投资者正在逃离银行理财

鉴于银行理财如今的现状，一些投资者正在逃离银行理财。

像上文提到的美洋，直言两三年内不会再买净值型银行理财产品了，打算去找安稳一点的类似于大额存款等方式。

某网友在社交平台表示：“近两年购买的银行理财产品发现一个诡异的现象：在赎回日到来前几天给你来个断崖式下跌，让原本收益很好变成一般或亏损。回头还是研究研究股票，因为‘明韭菜’比‘暗韭菜’心里平衡一点。”

不少投资者开始主动或被动接受一个现实，低风险的银行理财并不是总能赚到钱。想赚取收益，每时每刻都要承担风险。现实的残酷，让很多人接受了深刻的投资者教育。