我是建材老王，今天说点别的。

近日，工农中建交邮储六大国有银行下调存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个存款品种利率均有不同幅度的下调。全国性的股份制银行的定期存款利率也进行了下调。以招商银行为例，3年期定期存款利率为2.60%，下降了15个基点。（一个基点是代表0.01%）

先说对我们的直接影响，就是存银行的利息少了。例如10万的3年定期，以前利率是2.75%，利息就是10万*2.75%*3=8250元，现在的利息就是10万*2.6%*3=7800元，少了450元。

(资料图片)

实际上，银行大客户的存款利率可以更高，此前某些银行对大客户存款甚至可以做到4%左右的利率。

当然，我们老百姓就没有这样的待遇了，好不容易赚点钱，存到银行里是指望安全，赚点利息是顺便的事。

当然千万别选错银行，某些连安全问题也难以保障，例如某个中部城市暴雷的，真是万万没想到。

说回利率下调。

存款利率的下调，明显是跟随贷款利率来的，符合央行的存款利率市场化改革方向。

今年以来，从MLF到LPR，已经经过多轮下调。而存款利率的变动，则并非同步。

大家知道，对于银行来说，存款是它的负债，贷款是它的资产。记住这是知识点。不考虑其他业务的前提下，存贷款的利息差，就是银行的收益。

在中国，就算考虑完银行的所有业务，存贷款的利差，也构成了银行经营业绩最大的一块蛋糕。

毕竟，躺习惯了，谁都不愿意赚辛苦钱。

又由于，我国长期以来的金融融资体系以间接融资为主。在这个体系里，银行充当了最为重要的角色。除了连接资产与负债，还发挥着极为重要的风险识别与定价的作用。

也就是说，你有钱，他需要钱。但没有银行，在中国，你的钱也很难去到他的手上。在这个过程中，银行帮你识别他的风险，并定价。如果没有金融机构的中间过程，可能涉嫌民间借贷、非法融资等。

当然，银行绝不会白干。把你钱放出去之后，必然狠狠赚上一笔。

这里就能看出，如果银行不卖力，不愿意干这个事（尽管已经很躺赚了），那么需要用钱的人，就更难从金融市场获得资金。

而银行赚的钱少了，它自然帮你把钱放出去的意愿就更低。我们建材行业，尤其是中小门店企业， “融资难、融资贵”一直是个难题，更是经销商的难题，说多了都是泪！

那降低存款利率是什么逻辑呢？

银行美其名曰，"为了降低银行的负债成本，增加银行补充资本的意愿，推动银行降低贷款成本"

那，存款利率是不是也应该往下调一调？储户吃点亏没啥，银行不能太吃亏！

就算银行业这么多年来一直躺在实体经济上赚得盆钵皆满，也不能让银行承担太大压力。有压力，咱老百姓上！

核心是保持银行的利差，不让银行搞放贷的动力变弱。通过稳定银行的盈利，来进一步稳定贷款，以及最终刺激经济。

前面一直引导银行降低LPR等，银行各种叫苦。希望央行也能把银行的负债成本降一降。就差直接唱出来：

你快回来，我一个人承受不来。

不能总让我放低利率贷款，你让我从老百姓那儿搞点低利率存款，才好打配合啊！

稳经济，怎么能只靠银行？千千万万的我们，怎么能袖手旁观？

这也是为什么股市大盘暴跌，创业板直接挂了，但金融和地产保持强势。

调低存款利率利好银行的逻辑不用解释。银行利差稳了，是不是给高负债行业的贷款利率也就可以低一点，或者债务展期重组什么的，压力也就没那么大了？

而对于老百姓来说，除了接受现状，还能怎么办呢？

你说你不存款？你去搞投资吗？

以大部分人的金融知识和对资本市场的认识来说，还不如把钱老老实实放银行。

利息不高？——总有吧。

跑不过通胀？——想太多，你有多出色多优秀你指望年年跑嬴通胀？

哪怕再少，也不是负利率吧？——即便有一天走到负利率，可能该放银行还得放银行。

因为，给银行的利息，大概率也比乱投资亏得少得多。

接受，就是我们老百姓的宿命？