最近有两件事值得大家关注：

第一件事，从本月的15号开始，多家银行全面下调银行存款挂牌利率，调整之后的定期存款利率分别为3个月期1.25%，6个月期1.45%，1年期1.65%，2年期2.15%，3年期2.6%，5年期2.65%。

(资料图片仅供参考)

从各家银行公布最新利率到正式实施，中间基本上没有给储户预留缓冲期，不过大家早已经预感到会有这番操作，因此看起来“突然”发生的事并不“突然”。

第二件事，根据有关报道，最近银行大额存单异常“火爆”，很多银行2022年都将不再发售大额存单，还在持续发售的银行额度也很低，比如农行，每天面对全国客户的额度都没有超过300万。

目前，各家银行的态度就是银行大额存单要么不发售，要么仅极少量发售，客户能不能抢到真的全靠是靠运气，其实现阶段发售的大额存单利率和以前比，利率也下降了一些，但是依然备受市场欢迎。

先来看第一件事，银行存款利率下降！这次存款年利率下降也是年内第二次，且发生在银行贷款利率下降之后不久，这般操作能减少银行的存贷利差。

我们都知道，银行的主要盈利方式还停留在“存贷利差”，两者相差越大，盈利空间就会越大。2022年为了支持实体经济发展及稳定房地产经济发展，银行贷款利率已经下调了三次，合计下调35个基点。但根据有关人员预测，未来贷款利率还将有进一步下降的可能性。

银行贷款出去的钱，主要来自于储户的存款，客户存款利率低于银行贷款利率，有盈利空间银行才有利可图，如果仅仅只调整其中一方利率而保持另一方面利率不变，两者的差距就会越来越小，直至持平甚至出现倒挂。

盈利空间不断压缩，作为盈利而存在的银行肯定不会答应，所以才出现了开头的一幕，银行存款利率也跟着下降，只有将存款利率下降到一定空间，两者维持一个相对平衡，银行才能更加稳健地经营。

再来看第二件事，银行大额存单”告急”！前面咱们谈到，银行存款利率下调不是年内首次，早在2022年4月份就已经调整过一次，加上银行贷款利率的三次调整，双向下行的趋势已经很明显，不少客户早就提前布局，将目光锁定到了银行大额存单中。

大额存单和定期存款相比，最大的优势在利率上，现阶段的银行大额存单利率能达到3%-4%，同期的定期存款也就2%左右，一番比较下来，实在具有很大诱惑力。大额存单利率一直较高，最初是考虑了安全性和销售规模而制定的，但如今银行不得不正视，当前局势已经发生了一些转变。

眼下，各家银行都在忙着降本增效，这就决定了拥有较高利率的大额存单时发售会限额，由于今年资本市场赚钱效应不太给力，不少资金避嫌进入银行投资渠道，银行存款产品比往年受欢迎，银行能以便宜的价格揽储，自然没必要在大额存单上下功夫，在此基础上买银行大额存单，可不就是凭运气了！

从上述两件事中，我们必须清醒的意识到，时代真的变了！对于我们普通人来说，那种闭着眼睛买银行产品赚钱的时代真的彻底翻篇了，普通人必须意识到：

一、银行存款、贷利率还有下降空间。

银行是商业性质的企业，赚钱本应该放在首位，但银行在我国有着非常特殊的地位，它们承担着更多更重要的社会责任和经济责任，其一举一动都是市场基本情况的反映。

2022年，银行存款利率下降两次，银行贷款利率下降三次，能引导更多地资金流向社会实体面，这对于经济复苏及发展有着非同凡响的意义，为了达成这一目标实现，银行存贷利率未来极有可能继续双降。

二、未来赚钱，更加考验能力。

毋庸置疑，在未来很长一段时间里，银行存款及贷款利率都将保持在较低水平，在这种大环境下，像银行大额存单这种优质产品只会比之前更少，普通人赚钱的难度只会越来越大。

越是这种时刻，有些人越是沉不住气，贸然将钱取出来投入其他市场的大有人在，比如投资楼市和进军资本市场等等，这种冒冒失失的投资人往往最终都是羽纱而归，靠运气赚钱的时代已经过去了，大家要多学点知识凭真本事赚钱。