这个产品挺不错的，长城人寿出品，目前看可以说是今年最值得入的储蓄险产品之一。

(资料图片仅供参考)

1.股本结构清晰，公司稳健

公司长城人寿：2005年成立，由北京金融街投资（集团）有限公司等控股。这家公司实际上由国资控股。

风险评级：2020、2021年连续八个季度风险综合评级均为“A”类，2022年为BBB，高于平安人寿的风险评级BB。

偿付能力＞160%

从安全性上讲，保险公司没啥可说的，十大安全机制已经讲过很多遍了。但是因为咱们买相对财务状况好一点的这在万能账户盈利方面也是有一定优势的。

2.产品收益在市面第一梯队

这里跟全网热炒的金玉满堂做了个对比。大家可以看到，整体收益在15年后完全胜过金玉满堂。

金玉满堂这款产品也是很优秀，只是要注意，购买有这些可能隐藏的坑：减保规则没有写进合同，这对于后期用户兑现权益的时候可能存在不确定性，也就是说保险公司是随时可以更改产品如何部分领取的。明爱传承减保的规则清晰写进合同。

金玉满堂的销售地，有明确的限制，仅限四个城市，很多互联网渠道的销售不合规，存在一定的风险。

还有风险评级和偿付能力也要差一些。

收益差不多的情况下，选择相对稳健的公司可以更好保障我们的权益兑付。因为除了主险以外，万能账户的浮动利率是可变的。

3.怎么用？

下面这张收益表示帮助42岁女性做的规划，根据客户的需求对于这笔钱如何用还不确定，只是想存一笔，可能用于养老也可能后期购置养老房产。

如果购置房产需要，可以参考第四列不领取的现金价值，30万的本金，在20年，客户62岁达到51万，在25年左右达到60万，翻倍。

如果用于养老，参考最后一列，客户在60岁开始每年领取2万元补充养老金缺口。领取20年，在80岁，总共领取了40万，账户里依然有34万7千多继续复利。如果不用，可以在百年以后留给孩子60余万。实现一张保单两代人使用。

相对于养老年金，增额终身寿的领取方式更加灵活，什么时候取，取多少可以自己去定义。

4.附加万能账户是加分

主险之外附加的万能账户也是市面目前最优。

买万能账户要看现行和保底利率。

它现行结算4.8%，保底是3%，复利。都是目前市面最高。

存取款手续费：

存款手续费1%，市面最低，5年以后返还，6年开始次年返还上一年存款手续费，相当于无手续费。

取款手续费仅前五年有3%，1%，1%，1%，1%，也是市面最低。五年以后领取不再有手续费。

主险和万能搭配，可以实现，主险锁定长期收益，万能账户作为短期流动储蓄。月月可见收益，随存随取，一长一短搭配，兼顾收益与流动性。

假设现在手里有30万想要做投资，可以配置3万*10年缴费的主险，那第一年我们实际投入主险是3万元，剩余的27万放在万能账户。在后期主险保费可从万能账户进行支付，相当于有一部分保费由利息支付。

利滚利滚利实现资金滚雪球式的增值。

小tip：

主险保额如果＜30万，万能账户额度跟主险1:1，比如主险2万*10年，万能账户可以最多存20万。

主险保额达到30万，如上3万*10年缴费，可附加无限额的万能账户。这个政策仅限这个月，在10月会调整为50万。

如果你从来没买过这一类的产品可以来个1万、2万存个三五年感受一下，给自己攒一笔。

如果是保险配置老手了，可以放心大笔堆本金，锁利终身，收益稳定。