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老年生活就像穿越一片沙漠,不知道什么时候走到尽头,当然我不知道具体要准备多少水。
于是有两种选择。
(相关资料图)
第1种,是尽可能背很多水,把毕生财富都背在身上,那到底背多少才够呢?行走过程中会不会因为种种突发状况而洒掉宝贵的水呢?不知道什么时候穿越完毕,这些水会不会越喝心里越没底、不敢喝呢?
第2种选择,就是每隔一公里就会有一瓶水,这瓶水能够保证我们走到下一瓶水,直至走出沙漠。
我们肯定会选择第2种。其实养老年金,退休后每年都会打一笔养老金,活到老领到老,就像每隔一公里就会出现的那瓶水,是为我们老年生活准备的一笔确定的、安全的现金流,与生命等长。
这瓶水与我们自己随身背的水不冲突,我们可以用别的方式带水,但最重要的是,这每隔一公里出现的那瓶水,它是确定存在的,安全且伴随整个旅程,这就是养老年金的意义。
当下讲究“我的老年我做主”,“不想给子女添麻烦”似乎是中国父母面临养老问题时的唯一想法。对于儿女,他们永远只讲付出,不求回报。
老年人对子女最后的照顾就是“不打扰”,但只有未雨绸缪,才能在老年时安稳无忧,过上理想的老年生活。
让我们来看看现行养老体系的制度设计:
社保
社保养老金中设计了个人账户和统筹账户。也就是不管是什么模式的社保形式,比如城镇职工养老保障、城镇居民养老保障、公务员行政事业单改革中都要有个人账户,强调个人缴费的高低决定了领取时的收益大小。
单位缴的统筹账户在单位之外进行了与其他人的均衡,目前我国的社会统筹部分还在省的范围内,就是单位缴的养老金部分会形成一个省范围内的统筹。政策演变的方向是全国统筹,存在富裕地区对落后地区的援助。
企业年金
企业年金作补充个人养老金方面,与公积金的思路一样:个人的工资里扣一部分,企业补充一部分,共同构成一个基金,在整个在职过程中委托投资管理,退休后给到个人的权益。
当然,与社保制度不同的是,企业提供的年金中,不再进行社会均衡的统筹,而是企业完全分配给企业自己的员工构成自己员工的个人权益。
商业养老金
商业养老金就是完全靠个人形成的私人养老金,没有外在的力量,完全的自我积累,完全的自我公平。
第一支柱制度设计体现了个人公平后的全民富裕;
第二支柱体现企业大家庭中个人贡献与企业利益的捆绑;
第三支柱完全自主,完全自助,当然也可以理解为完全的商品化。
保险本来就具有保财的功能:
强制储蓄,锁定利率,家庭的财富蓄水池,构建与生命等长的现金流。
养老保险的本质就是当我们年老时,能有一笔源源不断的现金流发放到自己的手上,提高我们的幸福感和安全感。养老保险虽然不能让我们大富大贵,但是它与生命等长的特点足以让我们安心,不用在年老时因为金钱问题而产生困扰。
人生不怕就怕站,更怕突如其来的腰斩。最好的策略是不要急,不要停。
开车如此,创业如此,做人如此。流水不争先,争的是滔滔不绝。
古语说,水为财,财为水——水可能会流走,可能会蒸发,可能会冻结。
现在有钱,不代表未来有钱,不代表一直有钱,不代表下一代有钱。养老年金,就是让现在的钱放在保险公司,形成储水池,未来定期给你打来水龙头放水。留下现在的一点钱,让未来一直有钱,直到百年以后。即便是有钱人也需要储蓄险让自己的钱缓慢流动复利,滔滔不绝地流动增长。
与基金、股票、黄金、房产等投资不同,商业养老保险有哪些独特之处呢?
商业养老年金保险专款专用,具有强制性,只能退休后用于养老,相比银行存款、房产、证券等方式,对养老的保障更加确定;
商业养老年金保险对老年人理财更加简单和安全,每个月养老金保险公司打入账户,不用自己操作,也防止了老年人大金额的上当受骗;
商业养老年金保险,年金发放与生命等长,活多久,领多久,不需要担心"人还在,钱没了"的问题,长寿无忧;
商业养老年金保险的保险利益写在合同上,只需要每期缴费,相对基金、股票等投资方式更简单,不用考虑收益波动,是稳稳的幸福。
所以提前规划or补充一份养老金显得十分必要。
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标签: 养老金提前规划的必要性