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家庭资产配置是家庭生活中很重要的组成部分，需要做到5个了解。就如我们日常食物中的水果、蔬菜一样，没有这些可以生活下去，但可能会不够健康、精彩。

经济学界的：帆船理论

你听过这样一个故事吗？

A、B两人同样在一个公司上班，直至退休，他们的工资和待遇都是一样的。而退休时，A除了一套100平米的房子，还剩下5万元的存款。而B拥有一套100平米的花园洋房，一辆轿车外，还有100万的现金资产。

上面这个故事，不是虚构的，他就发生在我们身边。你可以从父辈中来求证。其实，人的一生应该务两个业，工作和投资。工作是靠劳动力赚钱，投资是靠钱赚钱。

经济学有一个非常著名的“帆船理论”：家庭资产好比一艘船，由船身（存款）、船帆（投资）和救生圈（保险）组成。一艘船有一个不可缺少的部分是救生圈，它相当于我们家庭资产中的保险投资，泰坦尼克号就是因为没有足够的“救生圈”而让许多人丧失了生命。

关于家庭保险配置需要了解的五点

01

了解投保目的，选择有效的险种

要根据自己的自身情况和家庭情况，确定自己投保的目的。由于社会养老保险有交费上限，而商业养老保险基本无交费上限，资产量较大的客户可以将自己资产的一部分配置成具有养老金功能的储蓄保单，以保证富足的晚年生活。

02

了解保险需求，确定保险额度

根据自己家庭的收支状况、资产负债情况、家庭成员的未来生活目标、身体状况等确定年缴保费及保险额度，实现险尽其用，精准投资。

03

了解经济环境，确定投保策略

可适当关注利率环境和保险条款中有关利率调整的约定。对于投资类保险还可关注保险资金投资的对象和其所处的宏观经济环境。

04

了解风险承受能力，避免违约损失

对于长期期交保险一定要对未来交费期的收支情况做好充分的估计，确保能按期交费，不能按期交费或中途退保可能会带来本金的损失，一定要事先评估自己的风险承受能力，也可通过附加投保人免供免付条款来一定程度地避免此类风险。

05

了解保险合同条款，确定保险责任

根据家庭保险需求，结合产品特点选择最适合自己的险种。当发生合同条款约定的责任事件时，及时办理保险理赔，充分发挥保险功效。

家庭资产好比一艘船

船身（存款）、船帆（投资）、救生圈（保险）是必不可少的。

1. 一个家庭至少准备3~6个月的家庭总开销和紧急备用金，用于当家庭遇到紧急事情（失业、生病不能工作等）时的备用金，一般放存款。

2. 一艘船只有船身是不够的。因为通货膨胀就足以让船身逆水而行（即资产贬值），所以船帆好比家庭的投资帐户，这是必不可少的。当然，一艘稳健航行的船来讲，帆不能过大（即投资资产风险不易多大），过大的帆经不起风浪；帆也不能过小，过小的帆对整个船来讲没有前进的动力。

3. 一艘船还有一个不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克号就是因为没有足够的救生船所以让许多人丧失了生命。而一个家庭没有足够的保障，也会当意外来临时，无法善待家人，而且一场重病将耗尽几乎过半的或是全部的家产。

投资是一个长期的过程，早早建立家庭的资产保值增值机制是非常重要的。

你的家庭理财观念，你在理财方面的知识积累，你家庭统筹的理财安排才是最重要的。

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