了解风险，做好对应保障：总览人的一生中可能面临到的风险（图）

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(相关资料图)

意外风险、健康风险以及死亡或者全残的风险，都是与人本身有关的风险，我们简称为人身风险，一旦发生，损失较大，所谓钱没了可以再赚，健康没了就一切都无从谈起。

一、人身风险

基础风险/损失型风险

1、意外的风险：

①因意外导致的身故

面临损失

老人赡养，子女教育，房贷等

②因意外导致的残疾,需要有人长期护理

面临损失

请护工的费用，康复的费用，治疗的费用，残疾后无法维持稳定收入的收入损失等。

③受伤住院

面临损失

因意外受伤住院产生的医疗费用

解决方式

含有医疗责任的意外险

2、健康类的风险：

①一般疾病

面临损失s

住院费，诊疗费，药品费，手术费等

解决方式

医疗险

②重大疾病

面临损失

收入损失，康复费用，器官获取，营养补充，交通住宿，护理费等

解决方式

责任全面，保额足够的重疾险

♡ 重疾险和医疗险有什么区别？

据世界卫生组织统计，人的一生患重大疾病的概率是72.18%，什么阶段人群患重大疾病最多呢？世界卫生组织统计平均年龄是42岁。假设在42岁，患有重大疾病，可能住院，需要治疗。住院需要2年时间，住院时期的费用，可以用医疗险来报销，2年之后有可能还需要康复疗养3年时间，那么，在这5年之内，对一般人来说，是没有工作，收入是中断的，这期间的病后康复费以及收入损失费用可以用重疾险来解决。所以，应对健康类的疾病风险，重疾险和医疗险一起，如果只买重疾险不买医疗险，像急性胰腺炎~脓毒血症这些花钱可能上百万的疾病，不是重疾险合同里的疾病，会赔不到钱。如果只买医疗险不买重疾险，生病期间，收入中断，开销更多，家人压力大，也有许多医疗险无法报销的费用，比如器官获取~营养补充~交通住宿等，再比如房贷，养娃，这些就需要重疾险来覆盖了。

3、身故（死亡）的风险：

死亡方式通常有

病死，猝死，意外死亡，自杀（投保两年后）

费用损失

房贷、孩子抚养、老人赡养等

解决方式

定期寿险

可以拿走最极端风险带给家庭的经济摧毁的是寿险，寿险死亡或者全残赔保额，一般收入普通的家庭建议配置定期寿险，比如保20年经济责任最重的时期，这期间可能有房贷，孩子抚养，老人赡养责任，30岁男性保100万一年1212块钱，30岁女性保100万一年600多块钱，男性风险大，保费贵，男人不易。

财富增值：过富足人生

我们一生中除了面临各种人身风险，还要面临财务风险，比如，孩子上学，想要给他优质的教育资源、创业支持金以及结婚嫁娶的费用，人老后，收入中断，没钱花或者说社保的钱只能维持生活，无法达到理想的品质生活等等...这些都可以通过提前规划，避免对应的财务风险，用对应的险种进行解决：

二、财务风险

1、子女未来~保险的储蓄功能：

中端风险/支出性风险

子女教育、创业金、婚嫁金

解决方式

确定领取时间，每年or每月固定返还的年金险、根据需要灵活取用的增额终身寿险

2、长寿的风险~保险的储蓄功能：

中端风险/支出性风险

养老金、养老社区、长期护理、美好的老年生活

解决方式

确定领取时间，每年or每月固定返还的年金险、根据需要灵活取用的增额终身寿险

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3、资产隔离：

高端风险/所有性风险

个人资产和公司资产分开，如生意人

股东和法人配偶，不要做投保人，钱给父母，让父母给孩子买保险，投保人变为父母。保单的现金价值为投保人

解决方式

4、财富传承：

高端风险/所有性风险

将财富按照心愿留给指定的人

解决方式

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很多人都说“保险不能改变生活，但是可以让生活不被改变。”其实不仅仅是这样，在家庭资产配置中，保险既然是基础，配置保险后的的人的心态和幸福指数都是不一样的。

没有配置商业险的时候

你不知道哪天生病了 要给医院多少钱，不知道万一发生意外要用多少钱，心中也想着孩子上学结婚要准备多少钱，老了没有工作能力的时候钱从哪里来...

所以为了生活，为了很多很多的未知，你拼命努力赚钱......却依然没有足够的安全感。

配置了足额的商业保险后

只需要用很少的钱做杠杆，撬动风险发生时要用到的大额资金。

在去游玩的时候，配置了足额的旅游险或意外险，你会不会玩的更踏实，更尽兴？

在生病的时候，如果配置了中高端医疗险，你是不是可以选择更好的医疗条件、医疗手段和住院环境，更有利于疾病治疗？

在病后康复的时候，如果有足额的重疾险，你是不是可以安心休养，不用担心家庭经济问题，更有利于疾病的恢复？

如果配置了足额教育金，当你的孩子想要上更好的私立学校或者未来选择出国留学，上昂贵学校，你是不是也有足够的经济支撑？

如果用现在的钱为未来储备了足额的“养老金”，当你老了，丧失工作能力的时候，操劳一生的你是不是也可以安然享受美好的晚年？甚至可以提前退休享受生活？

还有，在做激进型投资的时候，比如股票基金房产，你是不是可以让钱大胆的冲锋陷阵，即使遇到市场不景气也不会沮丧失意，因为你已经准备了足够的后备力量！

所以，保险不仅仅是在风险发生时，让我们的财务不受损失生活不被改变，它更可以提升幸福感，让我们的人生过的有底气！

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