当下经济持续不景气，老百姓对未来预期不甚乐观，很多人宁愿把钱存进银行以便未雨绸缪，也不敢轻易拿出来大手大脚地花掉。据统计，我国2022年上半年，个人存款总额就超过了116万亿元，创下了历史新高，而在下半年，这个数字还在持续地增加。折算下来，14亿的人口，每人平均存款就接近10万元。先不管你是否达标、有否拖后腿，10万元的存款，你有想过怎样存进银行吃利息，才能实现利益的最大化吗？

在本金相同的情况下，得到的利息多少，跟存款利率息息相关。但也不仅仅与利率相关，你最后得到多少的利息，还与你存款的方式有密切的关系。

思考一下，10万元的本金，银行的定期利率为2.05%，三年后你能得到多少利息？

(资料图)

三年后的利息

有人认为，问题很简单，只要小学数学的基础水平。10万元的本金，利率为2.05%，直接就能算出一年的利息为2050元。存进银行三年，把每年2050元的利息直接乘以3，不就是最终结果了吗？但真的是这么算吗？你三年后拿到的利息真的就是2050*3=6150元吗？

不用怀疑，这个算法其实并没有错。只是如果要这样算的话，前提条件比较苛刻——每年必须在存款到期后连本带息取出来，然后只把10万的本金存进银行里，每年如此，而且还要保证每年的存款利率不变，雷打不动都是2.05%。认真想想，其实这样并不现实。

那么存款的方式怎样影响利息？什么样的存款方式才能实现利息的最大化？我们来具体分析一下下面的几个方法。

怎么最大化

第一种，也是最普通、最适合懒人的方法，就是从存进那一刻开始就不管不顾，直到3年后到期了才取出。

如果采用这种方法，只有第一年的利息能达到2050元，其余两年的利息，就不是这样算了，这其中有没有办理自动转存，是直接影响后面利息产生的关键。没有办理自动转存，同时也没有在存款到期后取出的话，那么很遗憾，存款就会自动降级，变成了活期存款，存款利率自然是大幅跳水，仅为0.35%，有的银行甚至只有0.25%。于是得到的利息就严重缩水了。按0.35%计算的话，一年的利息就只有350元，两年加起来也仅有700元，远远没能达到每年2050元的标准。

第二种，跟第一种方法类似，不同之处在于——自动转存。

有办理自动转存的话，就意味着到期后不用将存款取出，银行会自动为你再存一年期。如果存款利率没有发生改变的情况下，那么三年内每一年的存款利率都是一样的。这种方法的好处并不仅仅是便利快捷，而在于利息能有所增加，因为第二年开始，本金就有变化了。办理了自动转存，就意味着上一期的利息会自动叠加到本金上。本金增大了，在利率不变的情况下，利息自然就有所增加了。

第三种，是相对比较麻烦，但利息会比较高的方法，就是不办理自动存款，每年到期后连本带息取出，再原封不动地存回。

采用这种方法的话，利息的计算方式其实跟第二种一样，但为何还要大费周章地折腾呢？原因就是这个利率，银行里同时存在着挂牌利率跟实际利率，一般银行里，挂牌利率相对保守。如果存款自动转存，享用的就是挂牌利率，而如果自己重新再存，那么大概率，会享受到相对高点的实际利率。