助贷是指助贷机构通过自有系统或渠道筛选目标客群，在完成自有风控流程后设计贷款产品，并为持牌金融机构提供包括获客、面签、审批、贷后管理等全流程服务的一种业务。

如果把助贷看成一段交往的关系，那么这段关系经历了从量变到质变的过程。

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(资料图片仅供参考)

2007年-2013年：“看背景”阶段

十多年前，“爸爸”国开行、“妈妈”中安信业合作的“贷款银行+助贷机构”的助贷业务模式，是国内银行与专业从事微贷业务的小额贷款公司开展的首次合作探索。

就这样，国开行的资金优势与中安信业的业务优势实现了互补，打破了传统银行开展小微业务过程中所面临的小微业务风险高、综合成本高、客户营销难度大的弊端。

在这个阶段，能对接到银行资源的助贷公司还是极少数，新模式的探索，双方都是本着谨慎的态度，要么背靠大树，要么“上面有人”，总之，这段关系里的双方，都是一般人接触不到的，所以也只能是小众游戏。

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2013年-2017年：“拆盲盒”阶段

2013年，随着互联网金融的兴起和快速发展，金融产品与金融需求的资源配置得到了提升，包括信贷产品在内的很多金融产品的服务边界不断的扩大，很多之前无法获得金融服务的客户需求得到了覆盖。在互联网金融的背景下，助贷业务模式也进入了快速发展和大规模推广的阶段，更多的小微客户通过“贷款银行+助贷机构”的业务模式获得了贷款服务。

在这个阶段，助贷和客户之间打的就是“信息差”。银行对用户来说，就是一个盲盒，里面有什么产品，什么利息，什么条件，基本一无所知。只有在“盲盒”被助贷中介打开的那一刻，才知道自己办的是什么产品。助贷掌握着信息优势，手握着极大的主动权，这也是中介们过得最为潇洒的一段日子。

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2018年至今：“拼明牌”阶段

当一件事物被搬到了互联网，那么它将无所遁形。助贷同样是如此。2018年，大部分助贷业务从以线下为主，转移到以互联网为主的线上，业务也从授信几十万、面向小微企业或企业主，逐步下沉到几万元、面向消费者的服务，贷款效率提升，减少了线下收费的环节，同时将综合年化利率以线上合同的方式展示，一切从未如此透明。

在这个阶段，所有信息都是公开透明的。对于有心人来说，“信息差”将不复存在。拼的就是助贷的综合实力，此期间倒下的助贷们也不计其数，犹如大浪淘沙。

那么，为什么更多的人选择助贷公司而不是直接去银行呢？

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成功率更高

要知道，在风险与收益相辅相成的金融市场，任何银行对客户的审核都有一个标准，这样可以将未知风险点缩小在可控范围内。

而不同银行的贷款准入门槛都有所不同，例如四大行，虽然利率更低，但准入门槛更高，商业银行虽然利率上没有四大行那么大的优势，但准入门槛更低。而助贷公司因为是专门从事相关行业，对各银行的业务、流程、产品等都较为熟悉，可以有效的为委托人匹配最适合的银行及贷款产品。

此外，助贷公司最大的优点就是对各个银行的贷款政策非常熟悉，见到的案例多，当你把资料准备在他们面前时，他们能迅速的通过资料对资质形成判断，然后得出结论你适合哪个银行的什么产品，然后根据这个产品完善信贷资料达到该银行的审核条件，自然你就能顺利的通过。

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放款速度更快

银行因在控制风险在审批时特别谨慎。毕竟一家银行的工作人员是有限的，对于额度不高的贷款，银行并没有太多精力进行详细的讲解及指导，尤其在年末等贷款旺季耗时更长。不过，如果有助贷公司协助，借款人借助助贷公司与银行合作的绿色渠道也可以有效提高放款速度和贷款成功率。

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贷款流程更便捷

大家都知道，去银行办理贷款需要走各种流程，提交小到几种，大到几十种的材料和文件，办理十分繁琐，而现如今的大多数助贷公司都与银行有一定的合作关系，所以对银行所需资料及最新政策有着透彻的了解，而对于客户的需求，助贷公司也会以最短的时间，最快的速度将贷款所需资料备齐，提高银行审批的效率，节省客户东奔西跑的时间。

所以，助贷模式能够提高助贷平台和银机构双方业务能力、降低运营成本，是一种双赢的模式，银行牵手流量方、技术方推进会对整个模式各方带来巨大的机会。

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