有报道说，2020年我国65岁以上的人口已占总人口的13.5%，即将进入深度老龄化社会（14%），而未来的30年，我国的老龄化进程还会持续加快。

(资料图片仅供参考)

根据预测，到2050年，我国65岁及以上的老年人口将达到3.8亿，占总人口的比例近30%，60岁以上的老年人口也将接近5亿，占总人口的比例超三分之一。

所以未来谁来给我们养老，是我们这代人不得不考虑的问题。

面对未来严峻的养老形势，国家最近也推出了个人养老金计划，那么这个个人养老金计划是否适合我们去参与呢？

1、什么是个人养老金？

这是最近国家推出的一个个人养老金计划，意思是让你每个月拿出一点工资去买个人养老金，然后这个养老金可以去买基金产品，等到你差不多退休的时候再把本金连同投资的收益一起还给你。

2、个人养老金的重点内容

①自愿原则，个人养老金完全由个人承担，每年交的金额有上限，一个月最多1000块，一年最多是12000元，可按年、月或分次缴纳；

②这笔钱暂时是可以免税的，不过不可以提前支取，等你退休时才能领取，领取时按照3%的标准补征个人所得税（实质上是递延纳税优惠政策，不是免税，是将纳税行为递延到几十年后领取养老金的时候）；

③交钱之后，钱会进入你的养老金账户，具体买什么投资品种由你自己决定，与我们平时的投资差不多，比如公募基金、银行理财、商业养老保险、储蓄存款等；

④投资盈亏自负，要根据自己可承受的风险来进行投资；

⑤除了能够节税之外，通过个人养老金账户购买基金和其他产品还会有专门的费率优惠，入选个人养老金可投名录的基金将单独设置Y份额，而且管理费将实行5折优惠，所以同一只基金，用个人养老金账户购买比直接购买要优惠不少；

⑥缺点是，流动性很差，钱一旦放进去，就要等几十年以后才能取出来，中途不论你有任何的原因都不能取出这笔钱。

3、哪些人适合参与个人养老金计划呢？

我们先科普一下国内的个人所得税税率政策：

①月均工资1-5000元，个人所得税税率为0%；

②月均工资5000-8000元，个人所得税税率为3%；

③月均工资8000-17000元，个人所得税税率为10%；

④月均工资17000-30000元，个人所得税税率为20%；

⑤月均工资30000-40000元，个人所得税税率为25%；

⑥月均工资40000-60000元，个人所得税税率为30%；

⑦月均工资60000-85000元，个人所得税税率为35%；

⑧月均工资85000元以上，个人所得税税率为45%。

从上面可以看出，你的工资越高，那么每个月缴纳的个人所得税税率也越高。所以当年收入在9.6万（也就是月均工资在8000以内）以下的人，这个个人养老金的税收优惠没有任何的吸引力。

但对于年收入在9.6万元以上，收入越高，参加就越划算，能节省的个税就越多。

比如一个月收入2万的人，每年可省个税2400元，积少成多，我觉得还是不错的，可以把这个当成一个强制储蓄的手段，几十年的时间也可以积累一笔不小的财富。

不建议月收入低于1万的朋友购买，节税的意义不大，还锁定了宝贵的现金流。

如果你想要省下2022年个人养老金的税款，就要赶在今年12月31日前将钱存入个人养老金资金账户。

只是往个人养老金账户存钱，并不能直接抵扣个税，还需要手动操作。

第一步，把钱存入【个人养老金资金账户】；

第二步，在【个人养老金资金账户】找到一个功能叫【个人养老金缴费凭证】；

第三步，登陆个人所得税APP→个人养老金扣除信息管理，扫描刚刚拿到的【个人养老金缴费凭证】二维码，导入个人养老金扣除信息，实现税前扣除。

如果还有疑问，评论区见哦！

风险提示：以上仅作知识分享，不构成投资建议，市场有风险，投资需谨慎！

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我是久久，一个努力搬砖的券商人；

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