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经济观察网 实习记者 杜马瑞虹 记者 姜鑫  人身险产品的开发和设计再迎负面清单。

1月17日，经济观察网记者了解到银保监会人身险部近日在业内下发了《人身保险产品“负面清单”（2023版）》（以下简称“2023版负面清单”），内容包含产品条款表述、产品责任设计、产品费率厘定及精算假设和产品报送管理四大方面共90条。

2023版负面清单较2022版增加8条，新增内容涉及增额终身寿险减保规则、投资收益假设、定价附加费用率假设以及养老年金产品、慈善赠药等条款。

2023版负面清单具体新增内容

“负面清单”的扩增，体现出社会、行业的发展变化情况和银保监会进一步加大监管力度的决心。

2018年5月，银保监会发布《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，并发布“产品开发设计负面清单”（2018版），“清单”涉及产品条款设计、产品责任设计、产品费率厘定、产品精算假设、产品申报使用管理五大方面共52条。随后，银保监会建立人身保险产品通报制度，“负面清单”成为了险企产品开发的对照样本和参考模板，也是监管部门进行产品管理的参照标准和消费者购买保险的避雷宝典。

终身寿险是指以被保险人死亡为给付条件且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险的保险金额可以在产品设计时预先设定，如每年增长一定比例或每年下降一定比例。增额终身寿险是将保额设计为每年增长一定比例的终身寿险。增额终身寿险作为一种储蓄型保险产品，由于其稳定、灵活的特点，近年来受到市场认可，市场发展前景较大，是不少保险公司重点发力的产品。

2022年11月18日，银保监会发布通报指出，随着增额终身寿险产品受到市场关注，个别公司激进经营，行业恶性竞争现象有所抬头。增额终身寿险销售过程中误导性宣传、利用加保规则变相突破定价等乱象丛生。2023版负面清单指出了当下热门险种增额终身寿险存在减保规则不明确、定价附加费用率假设较公司实际销售费用显著偏低、利润测试投资收益假设与公司实际经营情况存在较大偏差的三大问题。