2019年跻身全国首批试点城市以来，苏州在数字人民币领域创新不断。

率先尝鲜“双离线”支付、发放工资奖金，再到智能合约发放小微企业贷款、全国首笔工程款结算……过去三年，苏州始终保持数字人民币试点中的“排头兵”角色，不断扩展场景，丰富产业生态。

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“苏州数字人民币领域的试点探索正在不断深化，已迭代至4.0版本，即通过培育生态圈企业发展推动数字人民币发展的新阶段。”苏州市金融监督管理局局长谢善鸿在接受上海证券报记者专访时表示。

目前苏州数字人民币试点范围正从此前的相城区扩展至全域，未来还有望向江苏全省复制。谢善鸿十分看好数字人民币试点前景。他认为，随着全国各地试点城市不断丰富场景完善生态，未来相对独立的各个试点区域将具备互动潜力，数字人民币将更加凸显范围经济优势，展现出更大的创新力量。长三角区域也有望率先实现数字人民币的区域互动。

不止发红包试点步入4.0时代

2019年12月，经过央行首轮试点城市遴选，苏州成为首批入选城市。

从最初在“五五购物节”期间通过商业机构发放数字人民币红包积攒人气，到奖金工资发放采用数字人民币形式，苏州一直在不断探索新的应用场景，眼下已向4.0阶段迈进。

所谓4.0阶段，是指数字人民币的试点进入了培育产业链企业推动发展的阶段。据悉，目前已有中国银行数字人民币场景建设中心(苏州)、民生银行数字人民币应用创新实验室、江苏银行智数研究院、浙商银行数字人民币创新应用实验室、上海银行数字人民币创新实验室等机构落户苏州。

试点三年以来，数字人民币在苏州试点可以分为三个阶段：1.0版本时代，苏州初步试点采用白名单制，在消费领域发红包拓商户，开展双12购物节、年货节、五五购物节等一系列数字人民币红包促消费活动；2.0阶段，苏州在企业(对公)、政府端加速应用，在对公领域奖补资金发放和开展对公结算应用；3.0阶段，苏州率先利用智能合约发放小微企业贷款。截至9月末，苏州已发放1523笔，合计24.14亿元的数字人民币小微企业贷款，还在保险、证券、投资、融资租赁、保理等金融领域实现首创突破。

整体来看，过去三年，苏州数字人民币试点成绩斐然。苏州在政府端、商业端、消费端协同发力，全市域全领域深入推进数字人民币试点工作。截至2022年9月末，全市开通个人钱包3016万个、对公钱包169万个，累计交易6179万笔，累计交易金额712.9亿元，交易金额、个人钱包数量、首创场景数量等各项核心指标位居试点城市前列。

谢善鸿表示，从消费端和个人端看，取消白名单制让使用更加方便。民生服务领域应用呈现“小额高频”态势，数字人民币在水费、电费、燃气费、通讯费、有线电视费等生活缴费支付领域的应用逐步扩展。同时，对公场景和政府场景进行了全面应用。数字人民币场景遍布苏州市全域、覆盖24个行业大类。

苏州数字人民币试点还在多个领域领跑。例如，在全国率先以数字人民币形式发放公务员交通补贴，在工业企业使用数字人民币缴纳土地出让保证金，不动产登记费使用数字人民币在线支付等，这都是苏州在全国的首创场景。

打造数字金融创新标杆城市

“之所以取得如此成绩，重点是苏州市政府的全力推动。”谢善鸿表示。

谢善鸿表示，试点以来苏州加强市域统筹，集全市之力，深入推进数字人民币试点工作。市政府强化顶层设计，完善工作推进机制，确定总体方向，明确实施路径。各板块、各部门、各金融机构积极参与试点工作，成立试点工作领导小组或专项工作组，主动探索应用场景。

例如，苏州市金融监管局发挥好牵头作用，成立了工作专班，形成“工作制度化、制度目标化、目标节点化、节点表格化”的专班工作推进机制。

在政策方面，苏州市今年发布了《苏州市深入推进数字人民币试点行动方案》，推动数字人民币在苏州市全市域、全领域试点应用。

谢善鸿表示，该《行动方案》的起草主要有三点考虑，一是进一步推动试点工作由点及面，提升场景活跃度和使用量；二是在更大领域和范围内推动创新应用，特别是从对私场景、消费场景拓展到对公场景、企业场景；三是充分调动各地各部门积极性，形成试点创新百花齐放的良好局面。

自《行动方案》出台以来，数字人民币试点由苏州相城拓展到全市，由消费领域向各领域延伸，加速在全市域、全领域试点应用，以场景开放推动试点示范、以深化试点扩大先发优势、以产业集聚形成生态体系，推动苏州数字金融产业进一步发展。

“苏州将以数字人民币试点为机遇，争取更多央行金融改革和机构资源在苏州集聚，大力发展数字金融产业，打造数字金融创新标杆城市。”谢善鸿表示，数字人民币是我国顺应全球数字经济发展趋势，主动适应并积极抢占未来国际金融竞争战略支点的重要举措。

目前，苏州已集聚人民银行长三角数字货币研究院、长三角金融科技有限公司、长三角数字金融数据中心三大平台，被定位为全国数字人民币生态体系云服务输出中心。国内知名金融机构也在苏州设立了多家数字金融专营机构。

谢善鸿认为，数字经济时代下，传统金融行业加速数字技术应用和数字化转型，数字金融是金融行业发展大方向、大趋势。苏州要抢抓发展机遇，全力争取，系统谋划，打造自身金融发展特色。同时要促进金融行业与科技产业双向赋能，金融发展依靠科技驱动，科技创新离不开金融支持，数字金融健康发展需要双方相互依托，相辅相成。

将推动长三角一体化发展

谢善鸿十分看好数字人民币试点前景。他认为，随着各地在试点创新中不断丰富场景完善生态，未来相对独立的试点区域将具备互动潜力，数字人民币将更加凸显范围经济优势，展现出更大的创新力量。

所谓范围经济，是随着服务供给在区域内不断完善所产生的协同效应。

此前在“五五购物节”期间，沪、苏曾经在数字人民币试点中积极联动，利用不同优惠活动，促进了两地消费，同时丰富了市民出行便利。

“随着浙江六个承办亚运会的城市开始试点数字人民币，以及苏州试点范围有望逐步扩大至江苏全省，苏浙沪区域联动将会更加深入，未来数字人民币将极大推动未来长三角一体化的发展。”谢善鸿表示。

数字人民币体现“人民性”、优化普惠性、突出创新性、彰显便捷性、保障安全性，具有可追溯、支付即结算、可加载智能合约等优势。作为数字经济时代重要的金融基础设施，数字人民币在支撑经济发展，提升金融普惠水平，提高货币和支付体系运行效率等方面有着巨大的潜力。

谢善鸿表示，随着试点工作的深入推进，数字人民币将在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域加速应用，建设可靠稳捷、快速高效、持续创新、开放包容的金融基础设施。数字人民币智能合约将在预付费消费等预付资金管理，财政补贴、科研经费等定向支付，资金归集、智能分账等资金结算等领域加速应用，提高结算效率，监管资金流向。

“智能合约未来的应用也有望催生新的业态。因为每个合约背后需要有一个机制保证合约有效性、准确性和合规性。”谢善鸿说。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）