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赵萌

目前，随着一系列优化疫情防控政策措施接续落地，各类经济活动正在逐渐回归正轨。各地推出各类促消费活动，持续激发市场活力。与此同时，近期召开的多个会议及发布的多个文件都提出要恢复和扩大消费。可以预见，2023年，随着社会生产生活秩序加快恢复，经济活力将会加速释放，为扩大消费夯实基础、创造条件。

2022年前11个月，我国社会消费品零售总额达399190亿元，同比下降0.1%。虽有短期波动，但一方面，短期波动不改贡献程度，国家统计局日前公布的数据显示，2022年三季度，最终消费支出对经济增长贡献率为52.4%，拉动GDP增长2.1个百分点；另一方面，短期波动不改长期向好大势，我国拥有世界上规模最大的中等收入群体，是全球最具成长性的消费市场。

2022年12月份召开的中央经济工作会议要求，2023年要着力扩大国内需求。要把恢复和扩大消费摆在优先位置。当前，着力扩大内需是推动我国经济运行全面好转的当务之急。在外需形势存在不确定性的情况下，充分发挥消费的基础作用有利于促进内需恢复合理增长，进而为经济发展提供具有决定意义的支撑。

一方面，扩大内需是推动中国式现代化的长期发展战略，以消费为引领实施扩大内需战略，应把扩大消费摆在优先位置，进而推动形成需求牵引供给、供给创造需求的动态平衡和良性循环；另一方面，优化疫情防控的一系列政策措施，将极大地便利商务往来、人员出行，从根本上改变经济社会活动受限的情况，消费也将逐步企稳回升，有利于推动内需增长。

接下来，用好消费金融、释放消费潜力，将是2023年金融支持扩内需的有效途径之一。对银行业金融机构来说，应突破传统模式，找准着力点，充分发挥金融对消费的促进作用，助推消费升级，激发消费意愿。

首先，用好消费金融要在“准”字上下功夫，改善消费条件。

从期限来看，我国消费信贷可分为长期、中长期、短期三个层次。长期的消费信贷主要是个人住房贷款，中长期业务多见于汽车贷款，短期业务则涵盖衣食住行各个方面，主要用于缓解消费者的短期流动资金压力。而在我国庞大的消费市场中，不同群体的消费需求、消费能力和信用情况存在较大差异。

因此，银行业金融机构应针对不同群体有针对性地开展消费金融服务。一方面，要支持新市民稳定就业、满足合理购房信贷需求，并为其购买家具、家电等合理消费提供适当的消费信贷产品；另一方面，通过数字赋能，多举措开展金融产品和服务创新，广泛对接文旅、装修、数码、家居等线上线下重点消费场景，拓展消费新空间。

（文章来源：金融时报）