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自从银行业内存款利率普遍下调之后，储户们的心态悄然发生了变化，以前都会想方设法办理存款利率较高的业务，而现如今似乎却看开了，只要年化利率不是太低，或者可以将近，那么就会办理定期或大额存单，尤其对追求高收益这块算是彻底放弃了，毕竟国有银行3年定期利率下调至2.60%，5年定期利率下降至2.65%，在这种存款利率下降是趋势的背景下，存款人想要寻求较高年化收益率的存款产品无疑是难如登天。

另外，对于今天重点要聊的大额存单业务，现如今在整个银行业内的状况是，不仅存款利率下降了不少，且额度也变得十分有限，这在历史上都属于较为罕见的现象，但在近些年却频繁出现，尤其存款利率方面已经经历多次下降，在一定程度上让储户们彻底没脾气了。然而，现如今不仅年化收益降低，并且额度也较为有限，这真是往年不拿大额存单当回事，现在年化利率下调，同时需要抢购，这用风水轮流转来形容再合适不过了。

当然，以部分股份制商业银行为例，目前3年大额存单利率下降至3.25%，较之前的3.40%相比调降0.15个百分点，储户存入20万的总收益缩减900元，且3年时间产生的总利息仅有19500元，显然较存款利率下调之前的总利息低于2万元，这充分说明此次银行对中长期存款利率降幅力度较大，这一点在5年存款利率方面也有所表现。既然部分银行3年大额存单利率降至3.25%，那么较储蓄国债利率如何？

首先，部分银行3年大额存单利率降至3.25%，在整个行业内处于较高水平，起码比国有银行同期大额存单年化利率较高，因为工行、农行、中行等多家国有大型银行的大额存单利率均进行了调降，目前利率普遍维持在1年期为2.0%、2年期为2.5%和3年期3.1%的基础水平，且在整个行业内属于最低的存在，显然股份制银行3年大额存单利率3.25%相对较高，在起购资金为20万元的情况下，一年产生的利息为6500元，而在国有银行中一年利息仅有6200元，年化利息差距显而易见。

其次，对于不少人经常认购的储蓄国债，根据财政部官网消息，9月10日发售储蓄国债（凭证式）利率再次下调，3年期票面年利率降至3.05%，5年期票面年利率降至3.22%。分别为第三期期限3年，最大发行额150亿元。第四期期限5年，最大发行额150亿元。两期均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额为300亿元，两者利率皆有所下调。当然，虽说国债利率再次下降，但由于具有安全性高、购买门槛低、变现灵活等特点，所以，一直以来深受投资者尤其是稳健型投资者的喜爱，尤其中老年投资者对国债的购买意愿较高。

通过简单对比，部分银行3年大额存单利率3.25%较国债利率高出0.2个百分点，在整个行业存款利率普遍下降的情况下，当年化利率相差0.2个百分点时在收益方面差距较为显著，假如投资者拥有20万元闲置资金，购买3年期票面国债可以拿到的总收益为18300元，而在部分股份制银行办理3年大额存单，实际执行年利率3.25%，那么最后产生的总收益为19500元，显然两者不同的理财渠道，在投资期限相同的情况下，3年大额存单利率3.25%比国债在收益方面高出1200元。

综上所述，虽说部分银行3年大额存单利率降至3.25%，但较储蓄国债利率相比高出0.2个百分点，因此，在存款资金相同的情况下，大额存单产生收益比国债明显更高。

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