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作为长期研究存款和理财产品的德先生，对于此次银行推出的长期养老储蓄产品表示很满意。建议大家可以积极去开户，去进行认购。有可能未来长期养老储蓄产品的利率将是我国存款利率的天花板，在中短期之内不可能被突破了。

中国工商银行发布公告，从11月20日起，首批特定养老储蓄产品开始发售，在广州、青岛、合肥、西安、成都等5市试点发行。必须拥有着这5个城市户籍资格的民众才能成为认购者，，其他区域的民众还不能购买。民众如果有意认购，可以去工商银行的这5个城市的营业网点柜台，持试点地区签发的身份证办理。

其中关于利率，是这样描述的。““目前工商银行养老储蓄产品共有12款，不同产品对年龄要求不同，也对应着不同的利率，利率最高可达4%。”确实，存款方式有三种，包括整存整取、零存整取、整存零取；而存款期限则是4种，包括5年、10年、15年、20年。那么产生的组合自然就是12种，总有一款适合认购者。

不过大家可别认为这是给予老年人的养老储蓄产品，其实他的最重要的客户群体体，那就是正在工作期间的年轻人和中年人的劳动者。想一想储蓄时间这么长，岁数很大的老年人肯定不愿意去选择。就是正在上班的劳动者才能选用这样的长期处于产品，给自己的养老规划添砖加瓦。

在之前也已经透露过，如果存入之后，即使发生提前支取，也要求最少要存5年以上，5年内不支持提前支取，所以这些产品其实不太适合岁数比较大的老年人。另外，每年1.2万元的长期储蓄额度，可以在第2年申请抵扣个税的， 而老年人已经不需要报税了。所以建议70岁以上老人谨慎存款。

如果有意参与这种养老长期储蓄产品，记得先要提前开好户账户。首先是要在社保中心开一个个人养老金账户，其次还需要去银行开设一个个人养老金账户，两个账户进行相互连接。当然目前银行可以代为一键开设两个账户。之后就可以在银行账户内认购这种长期养老储蓄产品了，每年的个税抵扣限额是1.2万元，当然在银行认购的储蓄额度可以超过此数目。

记住对于上班的劳动者来说，这个1.2万元的个人养老金账户的限额，最大的亮点那就是，未来在第2年个人所得税汇算清缴时可以进行抵扣个税的。想想假如自己薪酬比较高，以前要缴纳10%的个税，那么这1.2万元可以抵扣退税1200元，同时还能拿到年化4%的利息，连退税带上收益相当于多赚了1680元。

如果自己家庭有余额，一定要记得去给自己开一个个人养老金账户，把国家给予了这个福利用上去，可别浪费了。