大家可能经常会听到“银行流水”一词，这对于一些完全没接触过金融行业或者没申请过贷款的人来说，可能并不是很清楚。那么，银行流水是什么意思呢？银行流水主要包括了什么内容？只有了解清楚了，心里才会有“银行流水”的全貌，下面就跟着蜂巢贷一起来看看吧。

大家在在申请贷款时，除了工作证明和收入证明外，还会被贷款机构要求提供银行流水记录，以佐证自己的还款能力，然而，并不是所有的流水记录对于机构来说，都具有说服力。因此，银行流水记录也分为有效和无效。

什么是银行流水

(资料图片仅供参考)

银行流水记录是涵盖了用户的每一笔存款、取款、消费、转账等记录的交易清单，包含工资、卡存、现存、转入、货款、卡取、转账等方面内容，能够呈现用户的收入、消费、日常支出等信息。

主要分为工资流水、转账流水和自存流水。

工资流水

指的是大众在缴纳社保和公积金后每月打入银行账户的工资收入。

转账流水

每月由其他账户打款至个人银行卡的流水情况，但不包含个人同名卡转账和夫妻间的转账。

自存流水

由用户自己每月将现金存入银行账户从而产生的流水情况。

无效流水vs有效流水

银行流水最忌讳“当天进，当天出”，汇入资金在卡上留存时间不足24小时会被认为是无效流水。

比如，工资或其他汇入款项一到账，当天立马转出，银行卡上的流水就只有资金转入和转出的记录。从贷款机构审查流水的角度来说，这样的记录没有太多的参考价值，不足以证明申贷人真的具有还贷的能力，会被视为无效流水，甚至被误认为是通过空壳公司转账，特意刷出来的假流水。

只要机构有了怀疑，那贷款就很难被审批通过了。

因此，有效而精确的银行流水必须满足以下几个条件：

银行流水记录要连续且稳定，每个月固定时间有固定的金额存入；

存入金额不能当日转出，最好是持有到产生银行结息之后，且每月月底能保有盈余；

至少提供半年的银行流水记录，贷款机构会以此来评估借款人是否有稳定的收入和还款来源；

申请贷款还需要考虑负债比问题，因此，申贷人的月收入需要大于月还款额的2倍。

申贷时，流水不足怎么办？

申请贷款时，如果遇到流水不足的情况，可以试试以下几种方法：

（1）使用个人的公积金缴纳证明、个人纳税证明、社保证明来代替银行流水，但前提条件是每个月都在固定时间缴纳；

（2）增加共同借款人 / 已婚者可以提供夫妻双方流水；

（3）提供存款和其他资产证明，例如大额的存款单、理财产品合同、保单等具有大额价值的资产证明；

（4）尝试抵押类贷款。

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