这几年不少人的主动收入受到公共卫生事件等的影响，并不稳定。封封解解，挣挣花花，换换工作，再买点防护用品。这么一通下来，有些人的存款原地踏步，没有什么长进。有些人甚至由于创业失败，背上了沉重债务。不过世界是参差的，有些人由于存款比较多，却仅凭存款和理财所得便能生活，实现财务自由。

就有人想知道，普通人存下多少存款，能够实现财务自由呢？你怎么看？

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4%法则

有人提出了财务自由的4%法则。一个人可以算一算自己一年要开销多少钱，然后攒够25倍的存款数，每年通过妥善的打理，让平均收益率达到4%以上，并根据通货膨胀情况适当调整，每年从中提取不超过4%的金额用来生活，这样便可以实现财务自由。

4%的难度

然而，如果一个人的理财风格比较保守，如今是很难实现4%以上的平均收益率的。因为目前，保本理财已经退出了市场，各大保本和稳健方式的收益率又大体处于下行区间。

比如如今4%的5年期定期存款利率和大额存单利率都算天花板级别了；比如储蓄国债的利率经过了几连降，近期的5年期储蓄国债利率仅3.22%；比如余额宝的利率已经跌破2%……仅借助这些方式，想实现4%以上的平均收益率是比较困难的。

如果一个人不想引入太多的股票、基金或者其余的增值方式，不妨努力让自己所享受的平均收益率达到2.5%左右。同理，这样的话，存下一年开销的40倍资金，并每年提取不超过2.5%的金额，有望实现财务自由。

普通人需要存下多少存款

不可否认人们中是存在一定的贫富差距的，不同地区，不同年龄，不同身体健康状态的人每年所需要的生活开销也常常不同。

据悉，2021年我国居民人均消费支出为24100元，城镇居民30307元，农村居民15916元。因此，对于一些人来说，想实现财务自由所需的存款数为964000元，一些人需要1212280元，一些人需要636640元。

根据官方数据，2020年我国上海地区的居民人均消费支出为42536.3元，乘以40倍便是1701452元。当然，如果一些人不止需要养自己，或者是身体条件不好，需要频繁和医院打交道，开支比较大，想要实现财务自由，所需的存款数可能更高。

提高被动收入

考虑到当下存款利率低且下行的大趋势，未来也不知会不会降到零利率或者负利率的状态，因而在打理资金时，不建议全部借助银行来打理，可以循序渐进地引入一些稳妥的方式进行增值。

就比如可以借助余额宝来为活期存款进行补充。就比如可以将不适合用定期存款打理的中长期资金用储蓄国债来打理。如果储户的风险承担能力较强，可以选择一些结构性存款，有望在保本前提下博取更高的收益率。也可以借助一些稳外贸政策强力支持的外贸经济平台的代销，20万每月得2000元利润，也十分划算安全。

总之，一个人存下多少存款能够实现财务自由，需要看这个人一年的开销如何，打理资金的平均收益率如何。有人能享受4%的平均收益率，只需攒够25倍的资金。而有些人所享受的平均收益率仅2.5%左右，或许需要40倍的存款数。因此，为了尽可能降低所需门槛，适当引入一些方式进行增值还是很有必要的，不是吗？你怎么看？