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在目前金融监管越来越严格的情况下，对于金融机构尤其是银行的规范性管理，要求越来越高。储户如果想合法合规地从银行拿到高利息，那其实还是有一定难度的。但是如果金额足够高，那么银行完全可以单独为储户发一款大额存款产品，单独制定一个个性化的利率。这也是可以的。那么这类客户一般都是银行的私人银行部门客户。

过去银行给予客户高利率是如何运作的呢？这个做法其实相对是不合规的。客户同银行达成一致之后，将钱存入，形成类似于阴阳合同的协议存款，一方面从正规渠道每月拿到相对比较低的利息，另一方面从私底下每个月接收到银行的利息返点，两者加在一起形成了相对比较高的利息。但是如果被监管部门发现，有可能银行会因违规吸收高息存款而遭到惩罚。

各个银行对于高净值客户都有着一些门槛的要求，基本上归属于私人银行部进行对口服务。例如六大商业银行对于高净值客户是要求在本行最少持有千万以上资产，股份制银行入门门槛也最少是在600万元以上，而一些农商行和城商行，入门门槛应该是在400万元以上。在更小的一些村镇银行，本身也没有私人银行部，那么就属于行内自己管理。

但是客户如果能同银行就存款利息或产品收益率进行讨论和商谈，那其实要求就会更高了。因为最合规的方法就是为客户量身定做一个个性化的存款产品或者理财产品。这种存款产品一般都是大额存款，它不能使用国家严格管理的大额存单，而是出具银行内部的定期存单。针对不同的银行，有可能实现或者无法满足。

在六大行以及股份制银行，这种定期存款可能是以协议定期存款的形式体现出来。单笔存入最少也可能在800到1000万以上。对于城商行和农商行来说，操作可能会更灵活一些，直接可以出具定期存单，但是要求一次性存入，最少应该在400到600万以上。那么针对于最小规模的村镇银行来说，有可能本行的行长就能决定了，有个两三百万都有可能可以得到协商的利息。

但是对于储户来说，将钱存入6大行，可能觉得未来是安全可靠的。但是如果将这么一大笔钱存入城商行，农商行乃至村镇银行，会觉得可靠吗？要知道我国的存款保险制度，其中规定如果银行发生破产等情况，单个客户存款50万以下是全额兑付，50万以上那是要等银行破产清算后按比例进行支付。在这种情况下，即使他们的利率给得再高，客户敢存入50万以上的存款吗？

此次河南安徽村镇银行事件，最新消息也就是针对50万以上的客户就只先兑付50万元，剩余金额权益保留，根据涉案资产追偿情况依法依规予以处理。所以储户去存款之时，不仅仅要考虑到利息的高低，同时也要关注这家银行存款的安全性。#银行##存款#