今年啊，个人养老金制度，从年初讲到了年底，自11月4日正式出台实施办法后啊，依旧有不少家人朋友在问我，诶，我们知道一年最多交12000了，也知道去哪开通账户了，那账户里的钱到底是买什么样养老理财产品呢？产品到底怎么样，好不好呢？

今天啊，咱就来看看，就在前几天发行的第一款特定养老储蓄产品，到底怎么样！关注小白，财富路上不掉坑！

就在11月20日啊，中国工商银行宣布在在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市开展第一款特定养老储蓄产品的试点，本次试点期限为1年。

【资料图】

首先，第一个问题，本次试点的特定养老储蓄产品具体有哪几种类型？

据了解，本次推出的产品，包括了整存整取，零存整取，整存零取这三种类型，每种类型，有四个期限分别为5年期，10年期，15年期和20年期。根据这三种类型四个期限，各位家人朋友可以按自己需求进行不同的选择。

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第二个问题来了，产品利率怎么样呢？

根据监管要求啊，该类产品利率会略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。真的高吗？具体能高多少呢？咱们一起来看看！

首先啊咱先看看当前工行的利率如何？根据工行手机银行查看了解到啊，目前普通类型的5年期整存整取的年利率最高的也就2.65%，比3年期的3%还低。而20万以上的大额存单，因为前段日子的不断降低调整啊，5年期的大额存单都很少见了，还在售的利率一般都不超过3.7%。

那再来看看，本次试点养老储蓄产品利率如何？

根据了解啊，目前工商银行试点的5大城市之间的利率有些不同。

比如按整存整取的产品类型来看，广州，成都和西安的利率为4.0%，青岛和合肥就少些，3.5%；那零存整取和整存零取的利率就相对低了，广州成都和西安的为2.25%，青岛，合肥仅为2.05%。至于存多存少，利率都不变。

从前面数据对比来看，整存整取的产品，不管是小额存还是大额存，利率都高于当前利率，当然20万以下会更占优势！

不过，值得注意的是，这个4%的利率不是一定的，目前根据广州某地区银行客户经理来说，特定养老储蓄产品每5年要重新定价一次，也就是说，只有第一个5年整存整取的年利率是确定的5%，如果购买的是10-15-20年期的产品，那5年及以后的利率多少，就不知道了。根据当前市场形势，我估计5年后只会下行不会上涨。但总的来说利率还是高一些的，毕竟以后市面上的其他产品也得降。

说了这么多，那具体怎么买呢？有没有其他要求呢？

诶，真别说，要求还真有，因为目前是试点阶段，所以这1年内，不仅只能试点城市的居民可以购买，同时还得是持有该地区当地签发的身份证才能买。

除此之外，对年龄也有一定要求：年满35周岁才能购买，55周岁才能支取。其中整存整取和零存整取需要满足“年龄+产品期限”满足55周岁，才能领取；整存零取则只需要年龄满足55周岁。

打个比方，比如小明现在35岁，购买了整存整取或零存整取的产品，如果买的是10年期的，10+35不满55就不行，所以只能购买20年期的。再比如小明买的是整存零取，那就跟年限没关系了，到年龄了就可以领了。

说到这，有人还要问了，诶万一有急事，想提前支取的话可以吗？可以当然是可以的啦，不过会损失一定的利息。

所以啊，既然咱买的是养老储蓄产品，目的为了养老买的，在这边小白给两点建议啊，一呢在购买前一定要确定好，这笔钱没到年龄的时候千万不要领取，记得留给年老时的自己；二呢在购买的时候，一定要咨询产品经理，根据你的需求和想法，对应选取产品，期限和存取方式，尽量做到需求定制化。

好啦，关于第一款特定养老储蓄产品，今天就说到这了，听下来你觉得怎么样呢？可以把你的想法打在评论区哦～最后，根据了解，农行，建行还有中国银行也将在近期陆续推出类似产品，家人朋友们也可以多多关注！

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